Эксперты рассказали, что будет с кредитами и ипотекой

{1-} Объем кредитов, выданных населению в марте по сравнению с январем-февралем, увеличился на треть. Особенно много "коротких" кредитов сроком до одного года. Процентные ставки остаются заоблачными, что отбивает охоту одалживать у банкиров на более долгое время. Каких изменений в потребительском кредитовании и ипотеке стоит ожидать в ближайшие месяцы, пишут "Известия в Украине".

Отток средств вкладчиков и дефицит ресурсов, который банкиры пережили с августа прошлого года до начала зимы, испортил настроение потенциальным заемщикам. "На протяжении осени Национальный банк удерживал курс гривны по отношению к доллару для борьбы с инфляцией, — заявил советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. — Из-за этого коммерческие банки фактически лишились гривны, а ресурсы резко подорожали. Для привлечения средств от населения банкиры вынуждены были повышать проценты по гривневым депозитам. Однако в такой ситуации автоматически подорожали кредиты".

Подорожание было хоть и медленным, но долгим. Согласно исследованиям компании "КредитМаркет", средняя ставка по кредитам наличными за полгода выросла на 26% (сейчас 115% годовых), по потребительским кредитам — на 12% (до 139% годовых), по автокредитам — на 8% (на сегодня 41% годовых). Меньше всего подорожали займы по кредитным картам и ипотека — в среднем на 6—7% (соответственно до 66% и 24% годовых).

"В первом квартале этого года кредитование физлиц восстанавливалось после шока. Однако ставки до сих пор остаются высокими", — констатирует генеральный директор "КредитМаркет" Игорь Дурицкий. Сегодня на цену и объемы кредитов влияет несколько факторов. Главный из них — европейские проблемы, которые продолжают "давить" на украинский рынок. Ни банки с иностранным капиталом, ни украинские финучреждения не могут рассчитывать на существенный приток ресурсов извне. Как результат — сегодня банкиры переходят от долгосрочного планирования к решению краткосрочных задач. Это значит, что большинство банков сосредоточено на дорогостоящих коротких кредитах и поисках разных путей получения комиссионных доходов.

В ближайшие месяцы кредитование останется практически неизменным в плане дороговизны ресурса, но немного вырастет в объемах. Так, эксперты "КредитМаркета" полагают, что до осени банки сосредоточатся на автокредитовании и выдаче коротких потребительских займов. Если обратить внимание на рекламную активность банкиров, то она эти прогнозы подтверждает. Особенно часто потенциальным клиентам предлагают именно кредиты наличными и займы на приобретение авто. "Кредиты на покупку машин будут наиболее динамичными. Если сейчас доля продаж в кредит в среднем по рынку не превышает 15%, то вскоре за счет акционных и специальных программ возможен рост до 20% от общего объема продаж новых машин. Однако по стандартным программам автокредитования процентные ставки в ближайшие месяцы снижаться не будут", — предполагает Дурицкий.

На акционных предложениях подрастет и потребительское кредитование. К примеру, объемы продаж бытовой техники и электроники в кредит уже летом может составить 45—50%. Конкуренция крупнейших банков и самых активных в этом сегменте "середняков" позволит предлагать заемщикам больший ассортимент товаров по сниженным ставкам. В частности, банки начнут активно сотрудничать с сетями, торгующими стройматериалами, мебелью, сантехникой и другими товарами для дома. При этом стандартная цена потребительского кредита также не снизится.

Ипотека в большинстве банков останется мифическим продуктом — номинально его предлагают, но фактически таких займов не дают. Причем не только из-за высоких процентов, но и из-за отсутствия достаточно надежных заемщиков. "Требования к оценке платежеспособности остаются жесткими, — утверждает зампредседателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай. — Принимается во внимание лишь официальный уровень доходов. Поскольку часть зарплат в Украине остается в тени, множество потенциальных клиентов не имеют возможности взять долгосрочный кредит. Что касается стоимости, по ипотеке банки все чаще предлагают финансирование с плавающей процентной ставкой. К примеру, сейчас займы сроком от 5 до 20 лет можно получить только на таких условиях".

Правда, некоторые эксперты полагают, что ипотеку сможет оживить государственная программа. Уже в мае правительство обещает населению кредиты на покупку жилья под 2—3% годовых, а в бюджете на частичную компенсацию ипотечных ставок заложено миллиард гривен. Разницу в ставке банкирам компенсируют из бюджета, а в проекте смогут принять участие как государственные, так и коммерческие финансовые учреждения. Однако Дурицкий подчеркивает, что запуск масштабных ипотечных госпрограмм вряд ли повлияет на стандартные процентные ставки. Он уверен, что снизятся они только для очень узкого круга объектов и потенциальных покупателей.

Ранее Главред писал, что  докладе Всемирного банка, по дготовленном на основе опроса об использовании банковских услуг в мире, проведенного Институтом Геллапа в 148 странах в течение 2011 года говорится, что украинцы скорее одолжат деньги у родственников или знакомых, чем обратятся за займом в банки.

"В Финляндии 24% взрослых сообщили, что на протяжении последних 12 месяцев в официальных финансовых учреждениях, таких как банк, кредитный союз или микрофинансовая институция. В Украине только 8% респондентов делали это, в Бурунде - лишь 2%. В то же время, 37% взрослых в Украине и 44% опрошенных в Бурунде за последний год одалживали деньги у членов семьи или друзей, в то же время в Финляндии этот показатель - только 15%", - приводится пример в докладе в части о банковских кредитах.

 фото: jaloba.net

Новости по теме:

Украинцы охотнее одолжат деньги у родственников, нежели у банков

Выбивать долги с виновников ДТП будут коллекторы

Осенью цены вырастут, а гривна упадет - экс-министр экономики

У украинцев дома в 10 раз больше валюты, чем в банках – эксперт

Квартиры по $25 тысяч: стоит ли украинцам рассчитывать на дешевое жилье

Новий "депозитний" закон: усі ризики для вкладників і банків

Если вы заметили ошибку, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Новости партнеров
Новости
Продолжая просматривать glavred.info, вы подтверждаете, что ознакомились с Правилами пользования сайтом, и соглашаетесь c Политикой конфиденциальности
Принять