Учитывается ли кредитная история при оформлении кредита: факторы влияния

Чтобы правильно оценить собственные финансовые возможности, если нужно оформить кредит, важно в первую очередь разобраться в вопросе, что такое кредитная история, как и из чего она формируется, какое влияние оказывает на принятие того или иного решения со стороны кредитора. По ней же кредитная компания (банк или МФО) может проанализировать платежеспособность и благонадежность потенциального клиента, а также оценить собственные риски по каждому из предложенных кредитных продуктов.

Но откуда кредитные учреждения узнают о всех финансовых аспектах клиента? Из УБКИ. Что это такое: это национальный реестр, в котором собираются и хранятся все данные о клиентах банков/МФО, которые когда-либо воспользовались или используют кредитные услуги. В частности, на сегодняшний день Украинское бюро кредитных историй хранит данные, поступающие от 11-ти независимых БКИ, и предоставляет интересующую информацию по запросу кредитного учреждения или самого заемщика.

Зачем нужна кредитная история?

Выдать или отказать в выдаче кредита – решение, на которое влияет кредитная история. Она формируется в долгосрочной перспективе из информации о кредите, оформленном заемщиков: на какой срок используются заемные средства, в какой степени клиентом исполняются долговые обязательства, каков нынешний статус заемщика. Изучив эту информацию МФО или банки могут создать финансовый портрет своего потенциального клиента и оценить его платежеспособность.

И если в банках к кредитной истории клиента относятся более серьезно, а при наличии непогашенных задолженностей получить кредит практически невозможно, то в микрофинансовых организациях, в частности "Качай Гроші" относятся к этому более лояльно.

Так, по словам специалиста в области кредитования Андрея Андриевского, большинство кредитных компаний изучают кредитные истории своих клиентов для того, чтобы дать наиболее точные прогнозы собственных рисков по выданным ссудам и их возвращению. Однако, учитывая и определенные факторы со стороны клиента, компания "Качай Гроші" готова идти на риски, предлагая своим пользователям инновационные и более выгодные условия кредитования. Сегодня оформить кредит с плохой кредитной историей через представленный онлайн-сервис очень легко. А все данные о своевременном погашении задолженности сразу же попадают в кредитную историю, постепенно обновляя и улучшая ее.

Кредитором также учитывается и другая информация о клиенте. Однако корректировка условий кредитования осуществляется именно на основании кредитной истории. Поэтому вопрос как исправить кредитную историю лучше решать поступательно и с максимальной ответственностью.

Что о вас знают в БКИ

На сегодняшний день в УБКИ хранится информация по кредитам около 2500000 украинских граждан. Запрос о статусе заемщика может оформить и сам клиент, и кредитная компания, в которую он обратился с заявлением о выдаче займа. Это наиболее популярный способ как узнать свою кредитную историю. Она отображает следующую информацию:

• Паспортные данные, ИHH, адрес, по которому прописан/проживает заемщик;
• Наличие текущих кредитов: название компании-кредитора, размер кредита, ставка, сроки выдачи/оплаты задолженности;
• Данные о ранее использованных кредитах: является ли кредит оплаченным или с задолженностью;
• Информация из публичных реестров: были ли судебные тяжбы по факту задолженности или иные разбирательства.

Банки и МФО направляют всю собранную по клиенту информацию в Бюро кредитных историй. Она хранится так и при необходимости выдается конкретному клиенту либо кредитному учреждению при оформлении/рассмотрении заявки на получение займа. Также эти данные будут полезны тем, кто задумывается как повысить свой кредитный рейтинг УБКИ, соответственно, и кредитный статус для обеспечения возможности дальнейшего сотрудничества с кредиторами.

Надежное хранение персональных данных обеспечивается БКИ, а получить к ним доступ могут лишь сами заемщики или кредитные компании по специальному запросу.

Наши стандарты: Редакционная политика сайта Главред