Жизнь в кредит: почему украинцам стало сложно погашать долги

Житель Днепропетровской области Александр Сосновский еще в 2012 году купил в подарок своей девушке дорогой смартфон. Своих денег не хватило, а любимую очень хотелось порадовать, поэтому покупку оформил в кредит. Тогда практически в каждом большом магазине электроники были представители финучреждений. Влюбленный проценты не считал, а с долгами планировал рассчитаться в течение года. Но в стране случился кризис, Александр потерял работу. Сначала просрочил платеж на месяц, а потом и вовсе перестал платить.

Это распространенный случай. Задерживают платежи украинцы не только по долларовой ипотеке, но и по потребительским кредитам.

Кредитный импульс

По данным Нацбанка Украины доля просроченных кредитов в общем объеме предоставленных банками займов по состоянию на 1 мая увеличилась на 0,9% по сравнению с началом предыдущего месяца. Всего, согласно информации регулятора, по сравнению с началом года доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банков Украины выросла на 4,6 процентных пункта. Объем просрочки вырос за январь-апрель 2015 года на 43,15%.

При этом банки стали меньше кредитовать физических лиц. Объем займов физлиц составил на 1 мая 191,869 млрд гривен, что на 6,3%, или 12,892 млрд меньше, чем месяцем ранее; доля кредитов физлиц составила 17,86%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:В два счетчика: почему в Киеве дорожает такси, а качество услуг не улучшается

"Брала кредиты на технику — посудомоечную машину и мультиварку. Рассчитывала, что это сэкономит мое время, которое я смогу направить на работу и быстрее погасить кредит. Но началась война. Клиентов я потеряла, а погашать долги надо. Не плачу банкам уже третий месяц", — рассказывает Алина Дементьева, жительница Донецкой области.

"Занимал на развитие бизнеса в кредитном союзе, там все так красиво расписали, а оказалось, что взял кредит под 90% годовых! Как его погашать не представляю… А мне снова деньги нужны — нужно закупать семена, удобрения, покупать топливо. Все это сильно подорожало, я не закладывал в стоимости своего прошлогоднего урожая такой резкий курс доллара", — сетует Илья Войтенко, фермер из Киевской области.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Тень банкротства: грозит ли дефолт Украине и что он значит для граждан страны?

Причины неплатежей в большинстве случаев банальны — падение доходов, потеря работы. По данным НБУ, за минувший год рост потребительской инфляции достиг почти 45%.

По оценкам Федерации работодателей Украины, только в прошлом году рабочих мест стало меньше почти на 400 тысяч, а количество безработных достигло более двух миллионов человек.

В текущей ситуации на рост "просрочки" и неплатежей влияет АТО и проблемы в Крыму. Незаконные "власти" Крыма заявили, что жители полуострова могут не платить по кредитам, выданным украинскими банками до марта 2014 года.

Заложники вещизма

Впрочем, не только ухудшение экономической ситуации в стране привело к проблемам с кредитными платежами. Низкая финансовая грамотность, желание быстро заполучить новомодную вещицу и неумение просчитывать свои риски — сыграли далеко не последнюю роль в кредитных проблемах наших соотечественников.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кризис шопоголиков: как правильно покупать в Сети бэушные вещи

"Подумать о том, сколько придется переплатить, заемщики не успевают. А банки стараются максимально скрыть всю информацию, говорят: вам всего лишь нужно будет платить такую-то сумму каждый месяц. Но никто не говорит, что за год заемщик выплатит двойную, а то и тройную цену товара. Это бы многих остановило", — считает Таисия Брук, бывшая сотрудница сети одного из магазинов техники.

К слову, стоимость беззалоговых потребительских займов сейчас достигает 81-87% годовых.

"В Европе истории потребительского кредитования более сотни лет. Мою сестру, студентку в Вене, она брала в кредит недостающую сумму на покупку велосипеда, трижды уговаривали подумать и посчитать, а сможет ли она погашать такой кредит. Платеж составлял всего 20 евро в месяц!", — приводит пример юрист Лев Пащенко.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Заблокировать панику: почему украинцам запретили досрочно снимать депозиты

Не стал для украинских заемщиков наукой и кризис 2008 года. Тогда, как и сейчас, украинцы тоже оказались в сложной ситуации — рынок труда резко сократился, зарплаты упали из-за девальвации гривны почти на 45%, а расходы примерно на такую же величину выросли. "Многие из нас прошли тотальный советский дефицит, потом нищие 90-е. Когда появились кредиты, люди решили ни в чем себе не отказывать. Есть люди, у которых шопинг — это серьезная зависимость. Кризисами в экономике он не лечится", — говорит психолог Елена Долгая.

Поэтому в Украине и растут как на дрожжах коллекторские фирмы. В 2013 году объем рынка коллекторских услуг оценивался в 22-24 млрд грн. Сейчас, можно не сомневаться, — у выбивателей долгов работы прибавится.

Выданные кредиты и динамика роста просроченной задолженности в банках

Данные: "Простобанк Консалтинг".

фото: crimeavector.com.ua

Наши стандарты: Редакционная политика сайта Главред